220004, г. Минск, ул. Захарова 59, офис 307
Введение
В Беларуси обновлен порядок проведения валютно-обменных операций. Изменения связаны с постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 15 июля 2024 г. № 214, которым в новой редакции изложена Инструкция о порядке проведения валютно-обменных операций, утвержденная постановлением № 141. Новые правила вступили в силу с 26 октября 2024 года.
Для бизнеса, индивидуальных предпринимателей и физических лиц это важно, поскольку валютно-обменные операции затрагивают расчеты с иностранными контрагентами, использование банковских карт, интернет-банкинг, мобильные приложения, обменные пункты, кассы и платежно-расчетные терминалы.
Что регулирует обновленная Инструкция № 141
Обновленная Инструкция № 141 определяет порядок проведения валютно-обменных операций на внутреннем валютном рынке Беларуси, включая операции с использованием платежных инструментов. К таким инструментам относятся банковские платежные карточки, платежные программные и мобильные приложения, а также иные программные решения, обеспечивающие доступ к электронным деньгам.
Также документ регулирует порядок установления обменных курсов и организацию работы обменных пунктов, касс, терминалов автоматического обмена валюты, банкоматов и инфокиосков при проведении валютно-обменных операций.
Основные изменения в порядке валютно-обменных операций
1. Расширено регулирование операций с платежными инструментами
Одно из ключевых изменений — появление отдельного регулирования валютно-обменных операций с использованием платежных инструментов. Теперь такие операции проводятся через банк в соответствии с условиями договора между банком и клиентом. В договоре должна быть указана информация о применяемых обменных курсах либо порядок их определения.
Это особенно важно для клиентов, которые используют банковские карты, мобильные приложения и дистанционные банковские сервисы при оплате товаров, услуг или переводах с конверсией валют.
2. Клиента должны информировать о курсе до операции
При проведении валютно-обменной операции через платежное или мобильное приложение банк должен до совершения операции проинформировать клиента о курсе, который будет применен, и получить согласие на использование этого курса.
Для пользователей это означает большую прозрачность: клиент должен понимать, по какому курсу будет проведена операция, до ее завершения.
3. Запрещено взимать плату за валютно-обменные операции на внебиржевом рынке
С 26 октября 2024 года банк при проведении валютно-обменных операций на внебиржевом валютном рынке не взимает вознаграждение или плату за проведение таких операций. Это правило распространяется в том числе на операции с использованием платежных инструментов.
При этом клиентам и организациям по-прежнему важно внимательно изучать банковские тарифы и условия договора, особенно если операция связана с дополнительными банковскими услугами.
4. Уточнены правила для обменных пунктов, касс и терминалов
Обновленный порядок регулирует работу не только обменных пунктов и касс, но и платежно-расчетных терминалов. Банки должны обеспечивать корректное отображение информации о курсах, своевременно обновлять сведения на табло, стендах или иных носителях информации.
Также установлен запрет на размещение разной информации об обменных курсах на электронном табло и информационном стенде у обменного пункта или кассы.
5. Для физических лиц сохраняется возможность обмена через разные каналы
Физические лица могут проводить валютно-обменные операции через банки, обменные пункты, кассы, платежно-расчетные терминалы, системы дистанционного банковского обслуживания и платежные инструменты.
Это позволяет выбирать наиболее удобный способ обмена валюты: наличный обмен, операции через интернет-банкинг, мобильное приложение или банковскую карту.
6. Юридические лица могут проводить операции через банки и биржу
Юридические лица проводят валютно-обменные операции через банки, включая использование систем дистанционного банковского обслуживания и платежных инструментов, а также на торгах биржи.
Для компаний это особенно важно при расчетах с иностранными поставщиками, получении валютной выручки, покупке валюты для внешнеэкономических договоров и конвертации средств на счетах.
Что важно учитывать бизнесу
Организациям стоит обратить внимание на несколько практических моментов:
- проверить условия договора с обслуживающим банком по валютно-обменным операциям;
- уточнить порядок определения обменного курса при операциях через интернет-банкинг, мобильные приложения и корпоративные карты;
- проверить внутренние процедуры согласования валютных операций;
- учитывать требования валютного законодательства при расчетах с нерезидентами;
- хранить документы, подтверждающие проведение валютно-обменных операций.
Ошибки в валютных операциях могут привести к финансовым и юридическим рискам, поэтому компаниям рекомендуется заранее оценивать порядок расчетов, условия договоров и требования валютного контроля.
Почему изменения важны для физических лиц
Для физических лиц обновленный порядок делает валютно-обменные операции более прозрачными. Особенно это касается операций с банковскими картами и мобильными приложениями, где курс конверсии не всегда очевиден пользователю до завершения операции.
Теперь банк должен обеспечить информирование клиента о применяемом курсе и получить согласие на его использование в случаях, предусмотренных обновленной Инструкцией. Это снижает риск спорных ситуаций при оплате за границей, онлайн-покупках в иностранной валюте и операциях с конверсией.
Нужна ли консультация по валютным операциям
Если компания работает с иностранными контрагентами, получает оплату в иностранной валюте, покупает валюту для расчетов или использует корпоративные карты, важно правильно выстроить документооборот и проверить соответствие операций требованиям законодательства.
Юридическая и бухгалтерская консультация поможет избежать ошибок при валютных расчетах, корректно оформить документы и снизить риски при проверках.
Вывод
Обновленный порядок валютно-обменных операций в Беларуси направлен на повышение прозрачности операций, регулирование обмена валюты с использованием платежных инструментов и защиту клиентов банков. Наиболее значимые изменения касаются информирования о курсах, операций через мобильные приложения, банковские карты, обменные пункты, кассы и платежно-расчетные терминалы.
Для физических лиц это означает больше понятности при обмене и конверсии валюты. Для бизнеса — необходимость внимательно проверять договоры с банками, внутренние процедуры и документы по валютным операциям.
